お得なネットバンクの条件は
・使えるATMが多く、入出金の手数料がかからないこと
・他行振込手数料が安い(無料)こと
・預金金利が高いこと
が求められます。
また、知らない人は心配かもしれませんが、
発行手数料や口座維持手数料は当然無料というのが前提です。
無駄に沢山比較しても意味がないので、5つのネットバンクにしぼりました。
・ 住信SBIネット銀行(普通の人におすすめ)
・ 楽天銀行(楽天銀行を給与振込先に指定できる人におすすめ)
・ イオン銀行(イオンをガンガン利用するという人におすすめ)
・ 新生銀行(資金に余裕があり、沢山他行振込をする人にはおすすめ)
・ ソニー銀行(@bankを使う人、積立預金をしたい人にはおすすめ)
他に、よくおすすめと言われている銀行として、ジャパンネットバンク、じぶん銀行、セブン銀行などがありますが、上記5つに勝る点が一切見出せなかったので、比較対象外としました。
使えるATM比較 |
セブン |
イーネット |
ローソン |
ゆうちょ |
イオン |
@BANK |
住信SBIネット銀行 |
◎ |
5 |
5 |
5 |
× |
× |
楽天銀行 |
F |
F |
F |
F |
F |
× |
イオン銀行 |
× |
△ |
× |
△ |
◎ |
× |
新生銀行 |
◎ |
× |
× |
◎ |
× |
× |
ソニー銀行 |
◎ |
4 |
4 |
4 |
× |
4 |
◎・・・・ 出金手数料何回でも無料
4,5・・ 手数料無料回数
F・・・・ 楽天はハッピープログラムのランクにより0〜7回入出金手数料無料
△・・・・ イオンは出金手数料が105〜210円かかるが、
その際、会員ランクに応じて月1〜5回まで105ポイントがもらえる
× ・・・・ 使えない。手数料がかかる。
1位 楽天銀行(会員ランクが低ければ最悪、高ければナンバーワン)
2位 ソニー銀行(@bankを利用する場合はおすすめ)
3位 住信SBIネット銀行(よく使う銀行をしっかり押さえている)
特別枠 新生銀行
(実はどこのATMでも出金手数料無料!
使えさえすれば、明細に手数料が書かれていても、銀行が負担してくれている。)
※ちなみにサークルK、サンクスのATMでBankTimeというのがあるが、これは基本的にはどのネットバンクも無料にはならない。県によって使えるか使えないかことなるようだが、新生銀行が使える場合も多く、使えさえすれば手数料無料!
他行振込手数料比較 |
特徴 |
住信SBIネット銀行 |
月3回まで無料 |
楽天銀行 |
給与振込先に指定すれば月3回まで無料 |
イオン銀行 |
210円かかるが、月1〜3回まで210Pもらえる |
新生銀行 |
会員ランクに応じて月1、5、10回無料 |
ソニー銀行 |
210円かかる |
1位 住信SBIネット銀行(条件なしで月3回まで無料)
2位 新生銀行(通常は月1回、預金200万以上で5回、預金2000万以上で月10回無料)
3位 楽天銀行(給与振込先に指定すれば月3回まで無料、しかも5回まで
繰越できる)
金利比較 |
普通預金 |
6ヶ月 |
1年 |
3年 |
5年 |
住信SBIネット銀行 |
0.02 |
0.2 |
0.25 |
0.35 |
0.26 |
楽天銀行 |
0.02 |
0.21 |
0.26 |
0.2 |
0.4 |
イオン銀行 |
0.02 |
0.07 |
0.17 |
0.17 |
0.17 |
新生銀行 |
0.01 |
2週間満期 0.15% |
ソニー銀行 |
0.02 |
0.15 |
0.15 |
0.12 |
0.22 |
※新生銀行は普通の定期もあるが、金利が低い。2週間満期が金利も高く使いやすい。
※イオン銀行、住信SBIネット銀行は、現在金利キャンペーン中だが、それは考慮しない。
※上記金利はH25.10.3時点のもの
1位 楽天銀行
2位 住信SBIネット銀行
特別枠 新生銀行
(
2週間満期で
自動継続できるので、普通預金みたい使って金利を受け取れる)
●住信SBIネット銀行
誰でもお得な最高のネットバンク!
・ ATM利用手数料
セブン銀行で入出金無料
イーネット、ローソンATM、ゆうちょ銀行でも入出金無料(出金は月5回まで)
・ 振込手数料
月3回まで他行振込手数料無料
自行宛なら何回でも無料
・ 預金金利
比較的高い水準。
さらにお得な金利アップキャンペーンも度々行われる
・ その他特徴
定額自動入金(毎月自動で別の銀行の口座から入金できる。手数料無料)
自動振替(毎月指定した日に他の口座に振替入金ができる。1回分の振込を使用)
●楽天銀行
給与振込に指定すれば最高かも。割と簡単にVIP会員になれるが特典満載!
・ ATM利用手数料
また、預金残高に応じて、会員のランク(
ハッピープログラム)が決まり、
それによってATM利用無料回数が決まる。
|
ビギナー |
スタンダード |
プレミア |
VIP |
スーパーVIP |
条件(預金残高) |
なし |
10万円 |
50万円 |
100万円 |
300万円 |
ATM無料回数 |
0回 |
1回 |
2回 |
5回 |
7回 |
これを利用すれば、
無料で利用できるATMが最も多い!
(セブン銀行、イーネット、ローソンATM、ゆうちょ銀行、イオン銀行)
なお、別枠で給与振込先指定+毎月の振替が1件でもあればVIP会員になれる。
・振込手数料
上記会員ランクとは関係なく、
「給与振込先に指定」すれば月3回無料!
しかも、余ったら
月5回まで繰越できる。
・預金金利
他とも大きな差はないが、今回比較した中では
一番高い金利だった。
・その他
ハッピープログラムで、楽天ポイントが貯まるシステムがある。
他にも、いろいろな会員特典がある。
●イオン銀行
無料で使えるATMが少ないのが欠点だが、クレジットやWAONカードと1枚で済む。
会員ランクにより、様々な特典がある。
以下に使いやすい特典を抜粋
|
ステージ1 |
ステージ2 |
ステージ3 |
条件(半年間で判定)
(クレジット+WAON利用額) |
10万円 |
30万円 |
50万円 |
お客様わくわくデー(5,15,25日)
オートチャージポイント |
1.5倍 |
2倍 |
3倍 |
他行への振込で210P |
月1回
まで
もらえる |
月3回
まで
もらえる |
月5回
まで
もらえる |
他行からの出金で105P |
他行からの振込入金で50P |
100万円以上の定期預金 |
毎月25P
もらえる |
毎月50P
もらえる |
毎月100P
もらえる |
年金振込 |
・ ATM利用手数料
イオン銀行で入出金無料
他のイーネット、ゆうちょでは手数料が105〜210円かかるが、上記のとおり
月1〜5回まで105WAONポイントがもらえる。
・ 振込手数料
振込で210円かかるが、上記のとおり
月1〜5回まで210WAONポイントがもらえる。
自行宛なら何回でも無料
・ 預金金利
まあまあ
・ その他特徴
上記
ポイントクラブのシステムにより、いろいろポイントが貯まる。
イオンカード+WAON+イオン銀行のカードが一枚になっているので便利!
またイオンを利用する際は、イオンカードは必須(
こちらで超詳しく説明)
●新生銀行
ランクが高ければ振込手数料無料回数が多い!2週間定期で手軽に小遣い稼ぎ。
100万円以上預金しておける余裕がある人は持っておいて損はないかも。
・ ATM利用手数料
セブン銀行、ゆうちょ銀行で入出金無料
BankTimeでも使えさえすれば無料。
というかどこでも使える場所なら銀行が手数料を負担
(明細に手数料が書かれてもちゃんと負担してくれてるようなので大丈夫)
・ 振込手数料
自行なら何回でも無料
通常会員 月1回他行振込無料
ゴールド会員(預金100万以上)月5回他行振込無料
プラチナ会員(預金総資産2000万以上) 月10回他行振込無料
・ 預金金利
普通も定期も金利が低い。
しかし、
2週間定期の金利が高いので、手軽に小遣い稼ぎができる。
しかも、これは
自動継続できるので、ある意味
普通預金と同じように使えるかも。
また、パワーステップアップという、多少リスクがあるが、金利が高い預金もある。
・ その他特徴
外貨預金や株などビジネス向けかも。
●ソニー銀行
@bankを普段使う人、、積立定期預金を使いたい人にはおすすめ。
・ ATM利用手数料
セブン銀行で入出金無料
イーネット、ゆうちょ銀行、ローソンATM、@bankでも月4回まで入出金無料
・ 振込手数料
210円かかる(安いんだけど、上記と比べると劣る) 自行は無料
・ 預金金利
まあまあ
・ その他特徴
ネットバンクにしては珍しく
積立預金ができる。